1月9日，主题为“共赴时艰，共塑未来”的2019胡润新金融百强榜峰会在深圳东海朗廷酒店召开，这是胡润百富连续第四年发布面向新金融领域的排行榜。「CEO搜索引擎」二次元新闻中心受小铜人创始人&著名媒体人刘侠风先生特邀支持大会二次元新闻制片，创始人&CEO龙昱璇、联合创始人&CTO粟新获邀出席大会。
当天下午，深圳市律师协会、互联网金融专业委员会主任陈科军带来了主题为“顺应监管——互联网金融企业的王者之道”的演讲。
我是来自于法律实务界的，主要方向是互联网金融。今天从国家对互联网金融的监管方向，来理解互联网金融的监管层的监管思路，找到顺应监管让企业生存下来的方向。主要有以下四个方面：第一，互联网金融在中国发展的基本面；第二，互联网金融的治理整顿；第三，互联网金融监管及平台企业的特点，第四，我们应该怎么样去做。
互联网金融在我国发展是迅速的，伴随着其快速发展的步伐也带来了很多的风险。2016年监管对互联网的专项整治，3年后的政治，“冬天已经来了，那么春天还会远吗？”我没想到在2018年，甚至到2019年我依然感觉这一活动没有结束，而且愈演愈烈。
有好多伙伴都接到金融办约谈的邮件，我相信P2P在2019年也不会太好过，作为新金融从业者，我们应该要对国家对互联网金融监管姿态进行了解。只有了解了，才能去顺应它，从而获得新的生命力。
互联网的时代，它进一步改善了人们生活，大家看京东、阿里、腾讯就知道，它们的互联网技术发展，对商业业态产生颠覆性的变化。互联网金融实际上就是这样，所以现在互联网金融来讲，我一直强调，他们之前说互联网金融是互联网+金融，但互联网金融应该是金融+互联网，因为它的本质就是金融，在传统金融上加了一对互联网的翅膀而已。
回顾几年来，我归纳一下，目前最核心的业态有三个：第三方支付、金融产品的网络销售、网络融资，还有虚拟币。
首先是第三方支付。我们通常所说的小额支付，传统银行是不愿意做这个业态的，因为它的成本是非常高的。当互联网移动智能手机出现之后，互联网让我们人与人之间的距离产生巨大的变化，从而催生了互联网的支付，支付宝和财付通就是一个典型的代表。我们从人民银行发布的数据来看，第三方数据它的额度不高，一分钱的红包都有，这在传统金融是没办法想象的，也是做不了的，但是它的交易比数远远超过了传统金融。
第二个金融产品的网络销售。我以前在创维呆过，创维总裁说过，必须在意市场，只有占领江山才有美人，所以谁拥有中端客户谁就占领了整个市场。它能够通过门店接触中端客户，我们都依托于传统银行的门店来进行销售，但是当互联网金融，也就是互联网特别第三方支付平台，它通过互联网的终端设备，也就是进行大型消费者的时候，整个格局发生了翻天覆地的变化，它的成本也就发生变化了。因为互联网的价格越来越低，特别刚才说一线城市二线城市，这是网络销售的优势。
但是这个金融产品的网络销售存在的问题，不合法的金融产品都放到网上去销售。即便我们法律明确规定了，除了能在公共网络销售的金融产品，其他的合法的金融产品也不能在网上公开销售，比如信托和私募产品。但是我们现在互联网销售平台出现了一些情况，用马甲的形式，不销售但担保大家购买，还用各种自管类的方式，用资产管理公司的名义进行网络销售，这就出现了监管上的难题。
第三种讲到了网络融资。在传统融资当中，基本上都是通过银行、保险公司、金融公司来实现的。现在我们通过互联网直接把出借方跟借款方直接联系起来，回避了之前的信息不对称，有效的解决了他们一一对应的相互借贷，它还可以直接融资，令个体与个体之间在网络的直接融资变成一种可能了。
众筹也就是这样成了一种趋势，借贷型的众筹我觉得网络融资应该把它细分一下，分成两种：第一种就是借贷型众筹，如通常所说的P2P；第二种是股权类的众筹，也就是众筹股权。借贷众筹这块P2P我就不作说明了，因为这几年发展得非常快，而且现在又遇到一个监管方面的重大的困境。第二个就是股权众筹，股权众筹有多方面的原因，目前我们国家在股权众筹这方面是没有建设的。
互联网金融的一个治理整顿，对于第三方支付的监管态度，其亮点一是颁发牌照，二是监管备付金。根据我们相关的法律规定，颁发的牌照是临时的，只是根据国务院临时做出的一个决定。监管备付金，我们不得不提到2016年设立的网联，要求第三方支付机构把所有备付金集中存在一家银行，并切断第三方支付机构和各家银行的直连通道，通过网联来解决，政府可以监控第三方支付。
金融专项整治专项领导小组下发了关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知，第一点非金融机构不得发行、销售金融产品，你如果要发行就是非法经营。第二个向公众销售金融产品要拿牌照，而且这个牌照是现成的，向公众销售的公募金融产品只有两个，保险产品和公募型证券投资基金。
大家回过头看网联，是央行下面的机构控股的，这就意味着政府掌握了网联，第三方在监控下心。
第二个问题，征信必须获得国家的许可，在2015年批准8家，但是到2017年央行最终拒绝了，我觉得政府当时应该认为，机构应该隐瞒了很多的信息，不在控制之下，如果不在我控制之下是危险的，政府觉得不行了，这个时候最后决定成立一家百行征信。8家生产机构都可以参与进来，参与当股东，但是主导的是互联网金融协会，明确讲互联网金融协会也掌握在政府手里。
执法状态不能摆脱运动式的痕迹，我们可以看到，现在整个事实反映出来的逻辑是什么呢？我个人认为是这样，首先以P2P为例，开始是野蛮生长，后来风险频发了，监管层重点打击，最后再治理整顿。
司法界呼吁着，所有的问题都依据案例来进行处理，而且随着案例不断的更新，不断前进的情况下，我们的监管会实施到位。一个法律的出台要经历2年以上，新的法律法规出台了，互联网已经跑了N条街，一个新生业态又出现了，你这个法律规定有意义吗？没有任何意义。
我们再仔细观察，上述三个互联网金融的新业态的企业，我们会发现一个问题，基本互联网企业都是民营的，而且特别是深圳的。我的观点，当你了解了整个监管态势的情况下，企业能生存下去才是王道，当你不能改变世界，就只有顺应世界，没有生存就无所谓发展。所以我认为应该是顺应监管，共赴时艰。
明确了监管层的担心，了解了监管者的目标，看清了短板，当你不能改变外部环境，唯一就是顺应监管。我提两个建议，第一个方案科学改善完备的企业股东结构；第二个完善自己的法人治理机构体系和风险控制能力，加强基层组织建设。
我的结束语是，在生存才是王道的今天，过后我们肯定会庆幸我们生存在了一个最好的时代，我坚信2019，我们一定会更好，谢谢大家。
